作為一名收藏者，或許您已經(jīng)為自己購(gòu)買(mǎi)了一份人壽保險(xiǎn)、一份醫(yī)療保險(xiǎn)，或許您還為自己準(zhǔn)備了一份財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，但您想過(guò)給自己的藏品上保險(xiǎn)嗎？眼下，已經(jīng)有越來(lái)越多的收藏者開(kāi)始行動(dòng)，打算為自己的藏品購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)?？蛇@一想法卻遇到了阻礙，一向“無(wú)孔不入”的保險(xiǎn)公司竟對(duì)收藏者說(shuō)了“不”。一時(shí)間，收藏者陷入了“投保無(wú)門(mén)”的困境，面對(duì)手中的“寶貝”，收藏者不禁要問(wèn)：誰(shuí)能給我的藏品上保險(xiǎn)？

　　投保有必要嗎

　　有必要為自己心愛(ài)的藏品上保險(xiǎn)嗎？在許多藏家看來(lái)，高端藏品如瓷器、玉器、書(shū)畫(huà)等身價(jià)不菲，受損的“危險(xiǎn)系數(shù)”也較高，而且如果一旦受損，其后果往往較為嚴(yán)重。所以要給藏品上保險(xiǎn)，這些高端藏品應(yīng)是首當(dāng)其沖。

　　事實(shí)上，高端藏品“意外”受損事件時(shí)有發(fā)生。四川蜀都岳漢博物館館長(zhǎng)岳玉明就曾遭受過(guò)切膚之痛。當(dāng)汶川突發(fā)8.0級(jí)大地震時(shí)，岳玉明眼睜睜地看著館內(nèi)擺滿各式古玩的博古架猛烈抖動(dòng)，瓷器、陶器全都掉在地上，碎成一片，而他卻無(wú)能為力?！皫酌腌姇r(shí)間，全完了！”岳玉明對(duì)在地震中受損的藏品做過(guò)粗略的估算，“這一震大概損失了幾百萬(wàn)元”。

　　除了地震、洪水等自然災(zāi)害外，日常生活中并不少見(jiàn)的水管爆裂、漏雨、失火、失竊等都有可能讓藏品面臨“滅頂之災(zāi)”。收藏者林先生便是“受害者”之一。

　　不久前，藏家林先生家中的水管漏水嚴(yán)重，這使得他珍藏的古家具都被浸泡在水中，并受到了不同程度的損傷。此后，林先生一直希望能給自己的古家具投保?！半m然將藏品放在銀行保險(xiǎn)箱也可以作為一種保障安全的途徑，但是自己賞玩起來(lái)卻很費(fèi)事。而且只有小件藏品才能存放在銀行，大一點(diǎn)的瓷器、古家具還得放在家里，如果能上個(gè)保險(xiǎn)，那么心里就踏實(shí)多了。”

　　在許多業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，為藝術(shù)品投保長(zhǎng)久以來(lái)被藏家所忽視，現(xiàn)在是時(shí)候考慮一下這個(gè)問(wèn)題了。不過(guò)，是否需要投保還因藏品而異，如書(shū)票一類的藏品好保存，市場(chǎng)價(jià)值也不大，投保就顯得不那么重要了；但是像瓷器、玉器、書(shū)畫(huà)等藏品，本來(lái)價(jià)值就高，而且容易受損，藏家應(yīng)該考慮為它們投保。

　　投保有點(diǎn)難

　　一方面，一些高端藏品的收藏者有投保的意愿，然而，另一方面，他們卻在投保路上接二連三地碰壁。

　　已經(jīng)有10年藏齡的瓷器收藏者劉云帆，收藏有不少清代瓷器，其中不乏精品。曾經(jīng)有一件瓷器因?yàn)橐淮我馔舛膫艘稽c(diǎn)兒“皮”，至今都讓他心痛不已。所以早在兩三年前，他就開(kāi)始四處打聽(tīng)，想給自己的藏品上保險(xiǎn)，但一直未果。

　　劉云帆曾向太平洋保險(xiǎn)公司、平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、華泰保險(xiǎn)公司與中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司提出為自己的藏品投保的申請(qǐng)。前兩家保險(xiǎn)公司明確回答，不提供藝術(shù)品保險(xiǎn)服務(wù)，且家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中也不包括藝術(shù)品；華泰保險(xiǎn)公司則表示，目前只對(duì)拍賣(mài)公司開(kāi)放藝術(shù)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但不能接受個(gè)人保單；而在中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，只要藏家可以提供權(quán)威鑒定證書(shū)，便可在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中投保，但藏家需要遵守一份保險(xiǎn)公司制定的業(yè)務(wù)規(guī)定，包括藏品一定要放置在保險(xiǎn)公司指定地點(diǎn)、只有藏品損壞時(shí)藏家才能獲得賠付、如果藏品被盜保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)等?！斑@樣保了和沒(méi)保有多大區(qū)別？”劉云帆苦笑著說(shuō)。

　　不只是劉云帆，收藏者“投保無(wú)門(mén)”的例子還有不少。云南收藏者王先生將自己珍藏多年的字畫(huà)拿到拍賣(mài)公司付拍，但是拍賣(mài)公司不慎損壞了這幅字畫(huà)。王先生與拍賣(mài)公司打了一年多的官司，終于拿到了賠償金，但是王先生并不開(kāi)心：“一年多的時(shí)間就白白耗在這幅字畫(huà)上了，要是保險(xiǎn)公司能投保，就不用這么麻煩了?！蓖跸壬蚨嗉冶ｋU(xiǎn)公司咨詢個(gè)人藏品保險(xiǎn)一事，但保險(xiǎn)公司均稱沒(méi)有這方面的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　為何對(duì)藏家說(shuō)“不”

　　收藏者為何會(huì)遭遇“投保無(wú)門(mén)”的尷尬？

　　據(jù)新華保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師楊興宇介紹，很多年以前就有客戶開(kāi)始詢問(wèn)私人藝術(shù)品投保的事情，但是在他9年的從業(yè)過(guò)程中，只有一例申請(qǐng)得到了受理。楊興宇說(shuō)，他們也很“糾結(jié)”：一方面藝術(shù)品保險(xiǎn)有很大的潛在市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司自然不想錯(cuò)過(guò)，但另一方面為藝術(shù)品保險(xiǎn)實(shí)在“過(guò)于復(fù)雜”，保險(xiǎn)公司也不敢輕易冒險(xiǎn)。

　　那么，到底是什么阻礙了保險(xiǎn)公司涉足這一領(lǐng)域呢？對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，最大的難題就是收藏品的鑒定與評(píng)估?！八囆g(shù)品的價(jià)值評(píng)估非常麻煩，保險(xiǎn)公司一般不設(shè)鑒定部門(mén)，外聘鑒定專家既不好請(qǐng)，水平也參差不齊，而且藝術(shù)品市值的浮動(dòng)率太大，行情估測(cè)很困難。”楊興宇介紹說(shuō)。

　　對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，能否投保成功首先就是看有沒(méi)有權(quán)威機(jī)構(gòu)的鑒定證書(shū)，比如文物局、北京故宮博物院等出具的證明。要求鑒定證書(shū)，一是為了證明藏品的價(jià)值，好確定投保標(biāo)的，另一個(gè)原因是為了證明藏品的合法性。在鑒定完畢后，保險(xiǎn)公司還要考察藏品的保存環(huán)境。一般來(lái)說(shuō)，投保的藏品大多都是易損的藏品，如書(shū)畫(huà)、瓷器等，如果所在環(huán)境條件不好，也難以獲得保險(xiǎn)。

　　除了上述客觀原因之外，藏家的誠(chéng)信問(wèn)題也會(huì)讓保險(xiǎn)公司“沒(méi)譜”。黃顯功認(rèn)為：“如果藏品丟了，藏家用什么證明是被偷了呢？保險(xiǎn)公司沒(méi)法判斷藏家是否說(shuō)謊，這確實(shí)很難辦?！?但是黃顯功也認(rèn)為，如果保險(xiǎn)公司目前沒(méi)有能力給所有類型的藝術(shù)品都上保險(xiǎn)，但還是可以嘗試選擇某種或者某些藏品開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)，“我希望藝術(shù)品保險(xiǎn)可以參照家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，既容易操作，保金也不是太高”。

　　投保何時(shí)才有門(mén)

　　與中國(guó)私人藏品投保難不同的是，西方的藝術(shù)品上保險(xiǎn)卻十分普及。與在中國(guó)要先提供鑒定證書(shū)才有可能拿到保單的情況不同，保單反而已經(jīng)成了藏品鑒定的加分項(xiàng)。在美國(guó)，藝術(shù)品造假的情況不會(huì)大規(guī)模出現(xiàn)，除了藝術(shù)經(jīng)紀(jì)鑒定制度的完善之外，專業(yè)保險(xiǎn)公司的介入又從側(cè)面加強(qiáng)了藝術(shù)品的真?zhèn)沃?，抑制了贗品進(jìn)入市場(chǎng)的可能。

　　事實(shí)上，國(guó)際上比較知名的保險(xiǎn)公司，如東京海事、德國(guó)安聯(lián)、法國(guó)安盛、美國(guó)友邦等，都有專門(mén)的藝術(shù)品保險(xiǎn)項(xiàng)目，而在另外一些美國(guó)保險(xiǎn)公司的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中，則專門(mén)規(guī)定了古董工藝品、油畫(huà)雕塑、金銀首飾、酒類器皿、地毯壁掛等門(mén)類的投保細(xì)則，每個(gè)門(mén)類都會(huì)單獨(dú)聘用專家負(fù)責(zé)嚴(yán)格的藏品評(píng)估與鑒定。藏家投保成功后，每個(gè)門(mén)類小組還會(huì)派出工作人員對(duì)每一件藏品以局部細(xì)節(jié)、證書(shū)及印鑒做照片留檔，整個(gè)投保流程分工明確、有條不紊。

　　那么，中國(guó)收藏者何時(shí)才能“投保有門(mén)”呢？對(duì)此，太平洋保險(xiǎn)公司的有關(guān)負(fù)責(zé)人陶先生認(rèn)為，海外的保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)畢竟是經(jīng)過(guò)上百年發(fā)展才形成的局面，中國(guó)藝術(shù)品保險(xiǎn)想要發(fā)展壯大，不僅需要時(shí)間，而且不是靠保險(xiǎn)公司努力就行了，還需要藏家、鑒定部門(mén)，甚至拍賣(mài)市場(chǎng)的共同努力，可謂任重而道遠(yuǎn)。

　　也有一些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中國(guó)收藏者“投保無(wú)門(mén)”的現(xiàn)象，雖然從表面上看是收藏者與保險(xiǎn)公司雙方的問(wèn)題，但實(shí)際上也反映了當(dāng)前收藏市場(chǎng)與保險(xiǎn)公司的不成熟和不規(guī)范。尤其在收藏市場(chǎng)方面，牽涉到收藏品鑒定、收藏品價(jià)格體系、收藏品拍賣(mài)以及收藏誠(chéng)信等多方面的問(wèn)題，這些問(wèn)題都需要時(shí)間逐一消化。所以，中國(guó)收藏者想要“投保有門(mén)”，尚需時(shí)日。